미소금융 대출자격

정부에서 서민들을 위해서 제도적으로 운영하는 대출로 햇살론, 새희망홀씨, 미소금융 등이 있습니다. 미소금융의 '미소'는 '微小' 매우작다라는 의미로 영어로는 'Microcredit'으로 번역됩니다. '美少'라는 중의적인 의미로 아름다운 소액대출이라는 뜻도 담고 있으며, 서민들의 얼굴에 미소를 준다는 여러 의미가 포함되어 있습니다.

미소금융이란?

친서민 금융지원제도로 제도권 금융회사를 이용할 수 없는 사람들을 대상으로 창업 및 운영자금등을 무담보ㆍ무보증으로 지원하는 소액대출사업(Microcredit)으로 창업시 사업 타당성 분석, 경영컨설팅 지원, 사후 관리 등의 서비스를 제공합니다. 금융 소외계층이 사회 경제적으로 자립할 수 있는 기반을 마련해주기 위한 자활지원사업입니다. 창업을 하고 싶은데 자금조달할 방법이 마땅치 않은 경우 미소금융이 좋은 대안이 될 수 있습니다. 연 4.5% 금리로 최대 7천만원까지 대출 가능한 상품입니다. 햇살론은 최대 5천만원인데 그보다 더 많은 자금을 더 저렴한 금리로 받을 수 있습니다. 2009년 12월부터 기업 및 은행계 미소금융재단이 설립되어 지원되기 시작했습니다.

 

미소금융의 가장 큰 특징은 대출을 은행 및 저축은행에서 신청하는 것이 아니고 미소금융재단을 통해 신청해야 하는 점입니다. 재원은 휴면예금 및 기부금등 으로 충당되며 무담보ㆍ무보증인 만큼 절차가 복잡하고 심사가 다소 까다로운 편입니다.

창업자금, 운영자금, 시설개선자금, 긴금생계자금을 지원하고 있습니다.

■ 창업자금 : 사업장 임차보증금, 창업초기 운영자금, 창업초기 시설자금, 생계형 차량(1톤이하) 구입

■ 운영자금 : 본인 명의의 사업자 등록 후, 6개월이상 운영중인 자영업자의 제품ㆍ반제품ㆍ원재료 등의 구입자금 지원

■ 시설개선자금 : 본인 명의의 사업자 등록 후, 6개월 이상 운영중인 자영업자의 사업장 시설개선자금 지원

 

미소금융 자격조건

미소금융을 신청할 수 있는 자격조건입니다. 한개라도 해당되면 자격이 있습니다.

• 신용등급 6등급 이하
• 기초생활수급자 및 차상위계층이하
• 근로장려금 신청요건 해당하는자

※ 운영자금, 시설개선자금은 본인 명의의 사업자 등록 후 6개월 이상 운영 필요

차상위계층은 차상위자활근로참가자, 본인부담경감자, 장애수당수급자, 한부모가족보호대상자, 장애인연금부가급여수급자가 있습니다.

 

미소금융 지원제한요건입니다.

• 한국신용정보원 신용정보전산망에 신용도판단정보 및 공공정보가 등재된 경우
• 사업수행기관 또는 정부 지방자치단체, 기타단체 등으로부터 유사한 금융지원을 받은 경우
• 개인회생 개인파산 신청자
• 제조업, 금융 보험업 및 관련 서비스업, 사치성향적 소비나 투기를 조장하는 업종 등 생활형 서비스업 이외의 업종을 창업 예정이거나 운영중인 경우(5인 미만 영세 가내수공업에 해당하는 업체는 지원 가능)
• 신청인 소유의 재산에 가등기, (가)압류, 가처분, 경매진행 등 법적절차가 진행중인 것으로 확인되는 경우
• 사회 통념상 저소득 저신용층으로 보기 어렵거나 미소금융 지원취지에 부합하지 않는 경우
• 중소벤처기업부가 공고하는 소상공인지원자금 융자제외 업종을 창업예정이거나 운영중인 경우 - 유흥 향락업종, 전문업종

미소금융 대출한도 및 금리

자금용도에 따라 대출한도와 기간이 달라집니다. 금리는 4.5% 이며 원리금균등분할 상환방식입니다.

창업자금

구분	대출한도	비고	대출기간
창업 예정자	7,000만원	- 사업장 임차보증금, 프랜차이즈 창업자금 ※ 사업소요자금 총액 중 자기자금 비율 50% 이상인자에 한하여 사업장 임차보증금 이내에서 지원	5년 이내 (거치기간 최대 1년)
창업초기 운영자금	1,000만원	- 창업자이면서 사업자 등록 후 6개월 미만 - 성실상환자의 경우 추가 1,000만원 지원 가능
무등록 사업자 창업	500만원	- 약정이자율 연 2.0% 적용
생계형 차량 구입	2,000만원	- 1톤이하 트럭 또는 상용자동차 - 무등록 사업자가 생계형 차량 구입하는 경우 한도 1,000만원, 4.5% 적용

 

운영자금

구분	대출한도	비고	대출기간
사업자	2,000만원		5.5년 이내 (거치기간 최대 1년)
프리랜서	1,000만원	- 인적용역 사업소득자
무등록 사업자	500만원	- 약정이자율 연 2.0% 적용

※ 사업장 등록후 6개월 이상 운영중인 자영업자 대상

※ 사업장 이전, 업종전환 등의 경우 신규창업으로 간주하여 기존 영업기간 인정하지 않음

 

시설개선자금

구분	대출한도	비고	대출기간
사업자	2,000만원	- 사업장 이전, 업종전환 등의 경우 신규창업으로 간주하여 기존 영업기간 인정하지 않음	5.5년 이내

※사업장 등록후 6개월 이상 운영중인 자영업자 대상

※ 사업장 이전, 업종전환 등의 경우 신규창업으로 간주하여 기존 영업기간 인정하지 않음

 

긴급생계자금

기존의 미소금융상품 이용자 중 성실상환자의 의료비 등 긴급한 생계자금을 지원합니다.

구분	대출한도	비고	대출기간
사업자	500만원	- 미소금융 창업ㆍ운영ㆍ시설개선자금 대출을 1년 이상 성실상환한 자 - 가족이 긴급의료, 장제, 재난에 대한 증빙 제출시 한도 1,000만원	4년이내

대출절차

전국 36개 서민금융통합지원 센터를 비롯하여 미소금융 기업재단, 은행재단, 지역법인 등을 통해 신청이 가능합니다. 아래링크에서 상담센터를 찾을 수 있습니다.

미소금융 신청상담센터

 

대출절차는 다음과 같습니다.

대출신청자 → 미소금융지역법인 기업ㆍ은행재단 대출 상담(1차 심사) → 컨설팅 상담ㆍ신청(소상공인시장진흥공단) → 대출 차입 신청 접수(대출신청 구비서류 지참하여 해당 영업점 방문) → 심사(2차 심사) → 지원 결정 및 약정 체결 → 대출 실행 → 사후관리

 

대출 신청시 필요 서류입니다.

■ 공통서류

- 신분증, 매출액 및 현금흐름 확인을 위한 서류(신용카드 매출액 집계표, 주거래 통장사본, 임대차 계약서, 현금흐름 증명서)

■ 창업자금 신청시

- 사업장 임대차계약서

- 컨설팅 결과보고서 또는 사업계획서

- 창업교육 수료증

- 사업장의 토지 및 건물 등기부등본

- 차량견적서(생계형 차량 구입자금 경우)

■ 운영자금 신청시

- 사업자등록증명원(사업자 등록자 1개월 이내 발급분)

- 자금용도 및 활용계획서

- 1년 이상 사업 영위사실을 확인할 수 있는 서류(프리렌서 등 인적용역 사업소득자)

■ 시설개선자금 신청시

- 사업자등록증명원(사업자 등록자 1개월 이내 발급분)

- 자금용도 및 활용계획서

- 견적서 사본

다른 서민 대출과 달리 온라인으로는 불가합니다. 반드시 창구를 방문하여 상담을 받고 컨설팅 상담을 받아야 하는 것이 특징입니다. 컨설팅 상담은 서민금융 이용자면 무료로 이용가능해요. 전문 컨설턴트가 사업장에 방문하여 분석하고 맞춤형 보고서를 제공합니다. 창업계획이 있거나 사업장 운영에 자금 융통이 어렵다면 미소금융도 좋은 선택입니다. 햇살론보다 금리가 낮고 한도가 높다는 것은 큰 메리트입니다.