소상공인시장진흥공단에서는 소상공인을 대상으로 하는 대환대출을 시행하고 있습니다. 기존 비은행권 고금리 대출을 은행권 저금리 대출로 대환하는 것으로 대환대출 취급은행에서 대출신청․접수 및 심사하여 대출대상 및 한도를 결정한 후 공단에서 제공한 예금을 담보로 대출실행하게 됩니다.
대출심사는 코로나19 상황을 고려하여 기존 심사기준 보다 완화된 심사기준을 적용합니다. 비은행권 고금리 대출을 이용하는 저신용 소상공인의 특성을 고려하여, 공단에서 예금담보 100% 제공(제3자 예금담보대출) 공동대표의 경우 공동대표 가운데 1인을 정하여 3,000만원 이내에서 지원 가능합니다.
소상공인이나 자영업자 분들 중에서 고금리 대출이 있다면 대환대출을 이용하면 저금리로 적용이 가능합니다. 소상공인 대환대출에 대해서 자세하게 알려드리겠습니다. 자금소진시 조기마감된다고 하니 대상이 된다면 바로 신청하세요.
지원대상
- 신청일 현재 대표(이사)의 NCB 개인신용평점 744점 이하 소상공인
- 신청일 현재 대상채무를 연체 없이 정상 상환 중인 상태
- ‘22.5.31. 이전 취급한 기업운전자금대출(신용·담보대출)로 상호저축은행, 신용협동기구(농협․축협․수협의 단위조합, 신협, 산림조합, 새마을금고)에서 채무 보유
- 신청일 현재 적용금리 7.0% 이상
나이스 개인신용평점 744점 이상이어야 합니다. 개인신용평점 무료로 조회해서 대상이 되는지 알아보세요.
대출 제한대상
| 구분 | 내용 |
| 세금체납 | 신청일 현재 국세 및 지방세를 체납 중인 경우 * 징수유예 또는 납부고지의유예, 납부기한등연장의 경우, 대출신청 가능 * 체납처분유예 또는 압류매각유예, 징수특례의 경우, 대출신청 가능 |
| 신용정보등록 | 한국신용정보원의 “일반신용정보관리규약”에 따라 “신용도판단정보” 또는 “공공정보”에 해당하는 다음의 경우 - 신용도 판단정보: 연체, 대위변제·대지급, 부도(어음 거래정지처분 등), 관련인, 금융질서문란 등 - 공공정보: 세금·과태료 체납, 채무불이행자 등재, 신용회복지원, 회생·개인회생·파산면책 결정, 산재·고용보험료·임금 체납, 국외이주신고에 대한 정보 등 |
| 연체 | 금융기관 등의 대출금을 연체 중인 경우 |
| 휴・폐업 | 휴업 또는 폐업 중인 경우 |
| 융자제외업종 | ｢2022년 중소벤처기업부 소관 소상공인 정책자금 융자계획 공고｣의 융자제외 대상 업종에 해당하는 경우(붙임4) |
| 기타 | 대환대출 취급은행의 대출심사결과 부적합하다고 판단되는 경우 |
한도
- 최대 3000만원
대환대상 대출의 건수 제한 없이 대출한도 내 1회 신청가능하며, 대환대상 대출잔액(원금) 기준 최소 100만원 이상, 10만원 단위 실행됩니다. 대출 상환 시 발생하는 이자와 중도상환수수료는 소상공인이 부담해야 합니다.
금리
- 연 5.5~7.0% 고정금리
NCB 개인신용평점에 따라 대출금리 차등적용 됩니다.
대출기간 및 상환방법
- 5년(2년 거치, 3년 분할상환)
거치기간 후 상환기간 동안 매월 원금균등분할상환해야 합니다.
신청기간
- 7. 29.(금) ~ 12. 16.(금)
확인서 발급방법
소상공인 정책자금 홈페이지에서 “소상공인 대환대출 확인서 발급신청” 팝업창 클릭을 통해 온라인 신청 및 발급 가능합니다.
확인서 발급절차는 온라인 신청(소상공인) → 접수․검토 및 발급승인(공단) → 출력(소상공인) 절차입니다. 확인서 발급 신청 전, 대표(이사)의 NCB 개인신용평점 744점 이하 여부를 확인해야 합니다.
확인서 신청서류는 실명확인증, 상시근로자 확인서류, 매출액 확인서류 등이 있는데 공공마이데이터 이용 동의시에는 제출을 생략할 수 있습니다.
신청방법
취급은행인 신한은행, 하나은행에 접수하면 됩니다.
신한은행
- QR코드 스캔을 통한 온라인 신청·접수
- 전국 740개 지점 방문을 통한 신청·접수 가능
온라인 또는 오프라인 모두 접수가 가능합니다. QR코드는 소상공인 대환대출 지원대상 확인서 발급 시 “신한은행 신청안내문”에서 확인하면 됩니다.
하나은행
- 전국 534개 지점 방문을 통한 신청·접수
방문신청만 가능합니다.
대환대출 신청서류
아래의 신청서류를 구비해서 대환대출 취급은행에 제출하면 됩니다.
| 신청서류 | 발급처 |
| 소상공인 대환대출 지원대상 확인서(유효기간 이내) | 소상공인 정책자금 홈페이지 |
| 소상공인 대환대출 지원대상 및 대환채무 체크리스트 | [서식1] 활용 |
| 고금리 채무내역 및 송금요청서 | [서식2] 활용 |
| 담보제공 신청서 | [서식3] 활용 |
| 대표(이사) 실명확인증표 - 주민등록증, 운전면허증, 외국인등록증, 국내거소신고증, 영주증, 여권 중 택1 | - |
| 사업자등록증명(발급일로부터 1개월 이내) | 국세청 홈택스 |
| 부가가치세과세표준증명 또는 면세사업자수입금액증명 | |
| (국세)납세증명서 및 지방세납세증명서(유효기간 이내) | 정부24 |
| 대환대상 채무 확인을 위한 증빙서류 - 금융거래확인서, 대출계좌조회표 등(금융기관별 명칭 상이) * 용도, 금리(이율), 대출실행일, 대출잔액, 대출만기, 연체여부 반드시 포함 | 금융기관 |
| 법인 추가 신청서류 - 정관, 이사회 의사록 사본, 주주명부 - 원천징수이행상황신고서 - 표준재무제표증명(최근 3개년) - 법인인감증명서(발급일로부터 3개월 이내) - 법인등기사항전부증명서(발급일로부터 3개월 이내) | 국세청 홈택스 인터넷등기소 |
